Заключителните разходи за закупуване на жилище се повишиха заедно с цените
Скъпият пазар на жилища и по-високите лихвени проценти направиха по-трудно да си позволите къща, но свързаните с това разходи, известни като разходи за закриване, също добавете към предизвикателството за закупуване на жилище.
Типични разходи за закриване на заем при завършване на покупка на жилище — за елементи като такси за отпускане на заем, точки за отстъпка, такси за оценка и кредитен отчет и застраховка за собственост на заемодателя — се е повишила с почти 22 процента от 2021 г. до 2022 г., според доклад, който Бюрото за финансова защита на потребителите подчерта в публикация в блог миналата седмица.
Кредитополучателите обикновено плащат около $6000 за такива разходи през 2022 г. спрямо около $4900 през 2021 г. Това беше в допълнение към авансово плащане и други разходи.
Средното месечно плащане за 30-годишен ипотечните кредити с фиксиран лихвен процент се повишиха с 46 процента до 2045 долара в края на 2022 г. от 1400 долара година по-рано, установи бюрото. Средната цена на еднофамилна къща през януари е била 383 500 долара, което е 5% повече от година по-рано, съобщи Националната асоциация на брокерите на имоти. това, което нарича „нежелани“ такси. Начинът, по който точките се продават на кредитополучателите и дали те намаляват разходите толкова, колкото хората си мислят, „ни предизвиква известна загриженост“, каза Даян Томпсън, старши съветник на директора на бюрото Рохит Чопра. „Няма много прозрачност на пазара относно точките за отстъпка“, каза тя в интервю.
скорошен доклад.Адам ДеСанктис, говорител на Асоциацията на ипотечните банкери, търговска група, каза в имейл, че с високите лихви по кредитите и цените на жилищата не е изненадващо, че повече купувачи ще купуват точки за отстъпка. Малко кредитополучатели „почувстваха необходимостта да „намалят“ лихвата си през 2021 г., когато лихвите по ипотечните кредити бяха около 3%, каза той. Средният лихвен процент по 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент падна до 6,74 процента спрямо седмица по-рано, съобщи FreddieMac в четвъртък. Въпреки неотдавнашния спад, лихвите по ипотечните кредити остават високи, се казва в доклада.
Асоциацията, в изявление, възразяващо срещу етикетирането на разходите за затваряне като „боклук“ от Бюрото за защита на потребителите, определи публикацията като „политически мотивирана“. Таксите, свързани със закриването на ипотека, плащат за услуги, които са „неразделна част“ от пазара на жилищни кредити, се казва в изявлението и „са ясно разкрити на кредитополучателите много преди покупката на жилище“ във формуляри, разработени от бюрото.
Публикацията на бюрото подчертава и цената на застраховката на заемодателя. Покритието, което обикновено се изисква от купувачите да плащат, защитава заемодателя в случай на потенциални искове срещу имота, включително от предишни права на задържане или просрочени данъци. Цената обикновено е 0,5 до 1 процент от покупната цена на жилището.
Някои експерти по жилищно строителство казват, че цената на застраховката за собственост често е висока в сравнение с риска от иск. Шарън Корнелисен, директор по жилищното настаняване в Федерацията на потребителите на Америка, каза, че искове по застраховка за собственост са „много необичайни“. Около 5 процента от застрахователните премии за собственост отиват за изплащане на искове, в сравнение със 70 или повече процента за други видове застраховки, отбеляза доклад на Urban Institute.
изследванията показват, че ако го направят, могат да получат по-ниски ставки, спестявайки до няколко хиляди долара за срока на техния заем.Как мога да разбера дали си струва да плащам за точки за отстъпка?
Изчислете точката на „безпроблемност“ за вашия заем. На $300 000 ипотека с фиксирана лихва при 6,5 % над 30 години месечното ви плащане за главница и лихва ще бъде около $1896. Ако закупите една точка с отстъпка за $3000 и намалите тарифата си до 6,25 процента, ще платите около $1847, спестявайки $49 на месец. Разделянето на $3000 на $49 означава, че ще трябва да притежавате дома приблизително пет години, преди да продадете или рефинансирате, за да изплатите допълнителната такса. (Финансови сайтове като Nerdwallet предлагат калкулатори.)
Точките за отстъпка подлежат ли на данъчно приспадане?
Разходите за точки за отстъпка обикновено се приспадат според TurboTax. Трябва обаче да посочите удръжките при връщането си, вместо да вземете стандартното приспадане.
